Introdução

Contas Manuais vs Contas Open Finance

Contas Manuais vs Contas Open Finance No Dinzo, você pode organizar sua vida financeira usando contas manuais ou contas conectadas via Open Finance. Cada uma funciona de um jeito diferente e atende a necessidades específicas. Abaixo, explicamos as diferenças para te ajudar a escolher a melhor opção para o seu dia a dia. 🙂 O que são Contas Manuais? As contas manuais são aquelas em que você mesmo registra as movimentações, sem conexão automática com o banco. Como funcionam: - Você cria a conta (ex: conta corrente, poupança ou cartão). - Registra receitas e despesas manualmente no app ou pelo assistente financeiro do WhatsApp. - O saldo e os relatórios dependem dos lançamentos feitos por você. Vantagens: - Controle total sobre cada lançamento. - Funcionam com qualquer banco ou instituição. - Ideais para quem prefere registrar tudo manualmente ou quer apenas uma visão simples. Limitações: - Não há sincronização automática. - Exige disciplina para manter os dados atualizados. O que são Contas Open Finance? As contas Open Finance são conectadas diretamente ao seu banco por meio do ecossistema oficial do Open Finance, permitindo sincronização automática das transações. Como funcionam: - Você autoriza o compartilhamento de dados no ambiente do seu banco. - O Dinzo importa automaticamente suas transações de contas e cartões. - A sincronização ocorre diariamente e também pode ser forçada manualmente. Vantagens: - Transações importadas automaticamente. - Menos trabalho manual no dia a dia. - Visão mais completa e precisa da sua movimentação financeira. Limitações importantes: - Disponível apenas nos planos Premium e Ultra. - O histórico sincronizado é de até 1 ano a partir da data da conexão (limitação do Open Finance). - Algumas instituições podem ter instabilidades temporárias. - Nem todos os bancos disponibilizam cartões de crédito ou investimentos para compartilhamento. Principais Diferenças na Prática • Atualização dos dados: Contas manuais dependem de você. Contas Open Finance se atualizam automaticamente. • Cartões de crédito: - Manual: você controla faturas e pagamentos diretamente. - Open Finance: as compras ficam como pendentes até o pagamento da fatura, e o pagamento é detectado automaticamente. • Relatórios: Ambos aparecem nos relatórios, mas contas Open Finance reduzem o risco de esquecimentos ou erros de lançamento. Posso usar os dois tipos ao mesmo tempo? Sim. Muitos usuários usam contas Open Finance para bancos principais e contas manuais para: - Dinheiro em espécie - Contas compartilhadas - Instituições que não participam do Open Finance Essa combinação costuma funcionar muito bem. 🙂 Qual devo escolher? Depende do seu perfil: - Prefere praticidade e menos trabalho manual? Open Finance. - Quer controle total ou usa bancos não compatíveis? Contas manuais. - Quer flexibilidade máxima? Use as duas. Se quiser ajuda para configurar suas contas, é só nos chamar. Estamos aqui para te ajudar! 😊

Como funciona o resumo de receitas e despesas?

Como funciona o resumo de receitas e despesas? O resumo de receitas e despesas é uma das principais formas de acompanhar sua saúde financeira no Dinzo. Ele mostra, de forma clara e consolidada, quanto dinheiro entrou e quanto saiu em cada período, ajudando você a entender seus hábitos e tomar decisões melhores. 🙂 Onde encontro esse resumo? O resumo aparece logo na tela inicial do app. Ali você vê: - Total de receitas do mês - Total de despesas do mês - O resultado (receitas menos despesas) - Valores previstos e efetivados Você pode navegar entre os meses para ver o histórico ou acompanhar períodos futuros. O que entra como Receita? Entram no resumo todas as transações do tipo Receita, como: - Salário - Pix recebidos - Rendimentos - Reembolsos - Entradas manuais que você cadastrou Desde que: - Não estejam marcadas como ocultar transação dos relatórios - Pertencem ao mês selecionado O que entra como Despesa? Entram no resumo todas as transações do tipo Despesa, como: - Compras no débito - Pagamentos via Pix - Boletos - Assinaturas - Pagamento de fatura do cartão de crédito Também aqui, apenas transações que: - Não estejam ocultas dos relatórios - Tenham data dentro do mês selecionado Qual a diferença entre valores Previsto e Efetivado? Essa é uma parte importante do resumo. • Previsto: São transações futuras ou ainda não confirmadas, como: - Despesas agendadas - Receitas esperadas - Parcelas ou recorrências que ainda vão acontecer • Efetivado: São transações que já aconteceram de fato: - Valores já pagos - Receitas já recebidas Na tela inicial, você pode tocar em Previstas para ver exatamente o que ainda está pendente. Cartão de crédito entra no resumo? Funciona assim: - As compras no cartão não entram como despesa no resumo mensal. - O que entra como despesa é o pagamento da fatura. Isso evita que os gastos do cartão sejam contados duas vezes. Mesmo assim, você consegue ver: - Os gastos detalhados do cartão - A divisão por categoria - O impacto no limite Tudo isso fica disponível nos relatórios e na área de cartões. Transferências afetam o resumo? Por padrão, transferências entre contas ficam marcadas como ocultas dos relatórios. Isso significa que: - Elas afetam o saldo das contas - Mas não entram no cálculo de receitas e despesas Dessa forma, seus relatórios não ficam inflados artificialmente. Por que meu resultado parece estranho? Os motivos mais comuns são: - Transferências não ocultadas - Aportes em investimentos lançados como despesa - Uso de contas manuais sem registrar todas as movimentações Nesses casos, basta revisar as transações e, se necessário, marcar como ocultar transação dos relatórios. Em resumo • O resumo mostra entradas, saídas e resultado do mês • Considera apenas transações não ocultas • Usa pagamento de fatura para cartões de crédito • Diferencia valores previstos e efetivados • Ajuda a entender seu fluxo de caixa real

O que significada resultado e saldo projetado?

O que significa Resultado e Saldo Projetado? No Dinzo, Resultado e Saldo Projetado são conceitos diferentes, mas complementares. Entender essa diferença ajuda muito a interpretar corretamente a tela inicial e evitar confusão sobre seus números. 🙂 O que é Resultado? O Resultado mostra se, naquele período, você ganhou mais dinheiro do que gastou ou o contrário. Como é calculado: - Resultado = Receitas - Despesas - Considera apenas transações que: - Estão no mês selecionado - Não estão marcadas como ocultar transação dos relatórios Na prática: - Resultado positivo: sobrou dinheiro no mês - Resultado negativo: você gastou mais do que ganhou Importante: - Compras no cartão de crédito não entram aqui - Apenas o pagamento da fatura entra como despesa O Resultado é uma visão de fluxo de caixa do mês, não do dinheiro total que você possui. O que é Saldo Projetado? O Saldo Projetado mostra quanto dinheiro você deve ter ao final do período, considerando tudo que já aconteceu e tudo que ainda vai acontecer. Como é calculado: - Parte do saldo atual das suas contas - Soma receitas futuras - Subtrai despesas futuras - Inclui transações previstas e efetivadas Na prática: - É uma previsão - Ajuda a responder a pergunta: “Se tudo acontecer como planejado, quanto dinheiro vou ter no fim do mês?” Principais diferenças entre Resultado e Saldo Projetado • Resultado: Mostra desempenho do mês (ganhos vs gastos) • Saldo Projetado: Mostra previsão de dinheiro disponível no futuro • Resultado olha para o passado e o mês atual • Saldo Projetado olha para frente • Um resultado positivo não garante saldo alto • Um resultado negativo não significa falta de dinheiro imediata Exemplo simples Imagine: - Você começa o mês com R$ 5.000 - Recebe R$ 3.000 de salário - Gasta R$ 2.500 no mês - Tem R$ 1.000 de despesas previstas Resultado do mês: - R$ 3.000 - R$ 2.500 = R$ 500 Saldo projetado: - R$ 5.000 + R$ 3.000 - R$ 2.500 - R$ 1.000 = R$ 4.500 Os dois números fazem sentido, mas respondem perguntas diferentes. Quando devo olhar para cada um? • Use o Resultado para: - Avaliar se seu mês foi equilibrado - Entender hábitos de gasto - Comparar meses diferentes • Use o Saldo Projetado para: - Planejar pagamentos futuros - Evitar surpresas no fim do mês - Decidir se pode assumir novos compromissos Em resumo • Resultado mostra se sobrou ou faltou dinheiro no mês • Saldo Projetado mostra quanto dinheiro você deve ter no futuro • Ambos usam dados diferentes e se complementam • Juntos, ajudam no controle e no planejamento financeiro

Diferença entre os modos de visualização "Fluxo de caixa" e "Todos os lançamentos"

Diferença entre os modos de visualização “Fluxo de caixa” e “Todos os lançamentos” Na tela de Transações do Dinzo, existem dois modos de visualização: Fluxo de caixa e Todos os lançamentos. Cada um apresenta as informações de forma diferente e atende a objetivos distintos de análise financeira. Modo “Fluxo de caixa” O modo Fluxo de caixa mostra apenas as movimentações que impactam diretamente o dinheiro que entra e sai das contas. O que aparece neste modo: - Receitas em contas - Despesas em contas - Pagamentos de fatura de cartão de crédito - Transferências entre contas O que não aparece: - Compras individuais feitas no cartão de crédito - Parcelas do cartão antes do pagamento da fatura Quando usar: - Para entender quanto dinheiro entrou e saiu no período - Para conferir se o mês fechou positivo ou negativo - Para analisar o impacto real das movimentações no saldo das contas Este modo é ideal para uma visão clara de caixa, sem ruídos causados por compras parceladas ou lançamentos que ainda não geraram saída de dinheiro. Modo “Todos os lançamentos” O modo Todos os lançamentos exibe absolutamente todas as transações registradas no sistema, independentemente de impacto imediato no caixa. O que aparece neste modo: - Receitas e despesas em contas - Compras feitas no cartão de crédito - Parcelas de compras no cartão - Transações manuais e sincronizadas via Open Finance O que muda em relação ao Fluxo de caixa: - As compras no cartão passam a aparecer individualmente - É possível acompanhar gastos detalhados por cartão e categoria - O volume de transações exibidas é maior Quando usar: - Para auditar gastos do cartão de crédito - Para revisar categorias e descrições - Para acompanhar compras parceladas - Para localizar uma transação específica Diferença prática entre os dois modos • Fluxo de caixa: Foco no dinheiro que realmente entrou ou saiu das contas • Todos os lançamentos: Foco em todas as movimentações registradas, inclusive as do cartão Exemplo simplificado Imagine uma compra de R$ 300 no cartão de crédito: - No modo Todos os lançamentos: A compra aparece no dia em que foi feita (ou parcelada, se for o caso) - No modo Fluxo de caixa: Nada aparece no momento da compra Apenas o pagamento da fatura aparece como despesa no vencimento Os dois modos estão corretos, apenas respondem perguntas diferentes. Qual modo utilizar? - Para controle do saldo e fechamento do mês: Fluxo de caixa - Para análise detalhada de gastos e cartões: Todos os lançamentos Alternar entre os dois modos ajuda a ter uma visão completa, sem confundir controle de caixa com consumo.

Tem como importar extrato bancário no Dinzo?

Tem como importar extrato bancário no Dinzo? Sim. O Dinzo oferece a funcionalidade de importação de extratos bancários, permitindo adicionar movimentações de forma prática sem precisar lançar tudo manualmente. Onde encontrar a importação de extratos? A opção está disponível diretamente no app: - Acesse a tela de Configurações - Toque no botão Importar extratos A partir daí, é possível iniciar o processo de importação. Para que serve a importação de extratos? A importação de extratos é útil principalmente para: - Trazer movimentações antigas para o Dinzo - Registrar transações de bancos que não estão conectados via Open Finance - Acelerar o preenchimento inicial do histórico financeiro - Evitar lançamentos manuais extensos Importação x Open Finance É importante entender a diferença entre as duas abordagens: • Importação de extratos: - Processo manual - Usado pontualmente - Ideal para histórico ou bancos não conectados • Open Finance: - Sincronização automática - Atualizações recorrentes - Disponível nos planos Premium e Ultra As duas opções podem ser usadas em conjunto, dependendo da necessidade. O que acontece após a importação? Após importar o extrato: - As transações passam a aparecer normalmente na lista de lançamentos - Elas entram nos relatórios, respeitando as categorias e datas - O saldo da conta é ajustado conforme os lançamentos importados Caso necessário, as transações podem ser revisadas, categorizadas ou ajustadas individualmente. Em resumo • O Dinzo permite importar extratos bancários • A opção fica na tela de Configurações, em Importar extratos • É útil para histórico, bancos não conectados e início de uso • Pode ser combinada com Open Finance Essa funcionalidade ajuda a manter o controle financeiro completo mesmo sem sincronização automática.

Tem como importar notificações do celular no Dinzo?

Tem como importar notificações do celular no Dinzo? Sim. O Dinzo oferece a funcionalidade de importar transações a partir de notificações do celular, facilitando o registro de despesas automaticamente com base nas mensagens que chegam do banco. Como funciona a importação via notificações Essa funcionalidade está disponível apenas em Android, devido a limitações técnicas do sistema iOS. Quando ativada: - O app lê notificações de transações bancárias que chegam no celular - Sugere a criação automática de lançamentos com base nessas notificações - Você pode confirmar ou ajustar os dados antes de salvar Esse recurso é útil para registrar despesas sem precisar abrir o app ou digitar os valores manualmente. Como ativar a importação de notificações Para ativar essa função: 1. Abra o app Dinzo no seu celular Android 2. Acesse as Configurações 3. Toque em Importar notificações 4. Conceda as permissões necessárias para que o Dinzo acesse as notificações do sistema Após isso, sempre que o banco enviar uma notificação de transação (ex: compra no cartão, débito ou crédito), o Dinzo exibirá uma sugestão para importação. O que será importado O recurso tenta extrair destes tipos de notificações: - Compras no cartão de crédito - Débitos em conta - Créditos recebidos - Saques e outras movimentações O Dinzo interpreta os dados da notificação e sugere: - Valor - Data - Categoria - Conta ou cartão Antes de confirmar o lançamento, você pode revisar e ajustar essas informações. Limitações da importação por notificações - Disponível apenas em Android - O banco precisa enviar notificações completas de transações - Nem todas as notificações serão interpretadas corretamente - O recurso pode não funcionar com apps de bancos que ofuscam os dados nas notificações Por isso, é sempre importante revisar os lançamentos sugeridos antes de salvar. Importação por notificações x Open Finance Esses dois recursos são diferentes, mas podem ser usados juntos: • Importação por notificações: - Automaticamente sugere lançamentos com base em alertas do celular - Ideal para quem recebe muitas notificações bancárias • Open Finance: - Sincroniza todas as transações diretamente com o banco - Atualizações automáticas diárias Se o Open Finance estiver disponível para sua conta, ele tende a oferecer uma visão mais completa e precisa do que ocorreu. Resumo • O Dinzo permite importar transações a partir de notificações no Android • A funcionalidade deve ser ativada nas Configurações • Transações são sugeridas com base nas notificações do banco • É preciso revisar as sugestões antes de confirmar • iOS não oferece suporte a essa integração devido a limitações do sistema Esse é um jeito prático de registrar despesas sem digitar cada transação manualmente.