Metas e limites de gastos

Duas ferramentas com objetivos opostos, na mesma tela: Configurações → Metas e limites (na web, Metas e Limites no menu).

Metas · guardar para

Um objetivo com valor e, se você quiser, um prazo: viagem, reserva de emergência, entrada do carro.

Você acompanha:

Quanto já juntou
Quanto falta
O ritmo até aqui

Use Guardar agora pra somar ou remover valor a qualquer momento, e Marcar como concluída quando chegar lá. Isso só atualiza o número da meta: o dinheiro continua nas suas contas, nada é transferido e nenhum lançamento é criado.

Se a meta é para uma entrada que já cai no Dinzo, marque Acompanhar progresso pela categoria: o progresso passa a ser somado sozinho pelas entradas registradas naquela categoria.

Com prazo, a meta mostra quanto guardar por mês até lá, e esse valor fica reservado no valor livre por dia (veja "O que é o valor livre por dia?"). O prazo também pode ser definido pelo Dino ou por uma IA conectada. Na Jornada, Criar reserva abre o formulário já preenchido: Reserva de emergência, com seis meses do seu custo mensal.

Limites · teto de gastos

Um teto de gasto por mês. Você pode criar limite:

Por categoria (Alimentação, Transporte, Lazer), já incluindo as subcategorias dela, ou por uma subcategoria específica
Geral, valendo pra todas as despesas
Nos dois casos dá pra vincular a um cartão de crédito: aí o limite conta só as despesas daquele cartão e mede o ciclo da fatura no lugar do mês-calendário

Se esse cartão for excluído ou o banco dele desconectado, o limite continua: passa a considerar todas as suas contas (na categoria dele, ou todas as despesas se for geral) e você recebe uma notificação avisando. Se preferir, é só editar ou excluir o limite.

O limite renova sozinho: quando começa o mês (ou o ciclo), o gasto volta a zero. Não precisa criar de novo todo mês, e criar de novo só gera limites repetidos e avisos duplicados.

Tela de Metas e limites no Dinzo

Como criar

No app, o botão Criar meta ou limite no topo da tela abre uma folha que pergunta só o tipo: Meta · guardar dinheiro ou Limite · teto de gasto. Escolhido o tipo, vem o formulário em 3 passos, com título, valor, categoria (ou Limite geral), início e término opcional. Na web o botão é Nova meta ou limite, com os mesmos campos.

O título é sugerido sozinho e pode ser trocado. O que não dá pra trocar depois é o tipo: meta não vira limite nem o contrário.

Gasto, agendado e o ritmo

O limite já reserva o que está agendado no período (lançamentos futuros, parcelas e recorrências). A barra soma tudo, e a linha logo abaixo separa: Gasto R$ X · Agendado R$ Y.

Cada limite também mostra uma linha de estado, igual no app e na web:

dentro do ritmo, perto do ritmo do limite ou nesse ritmo, o limite estoura, com a projeção de como o período deve fechar: o que já foi gasto e agendado, mais o gasto do dia a dia até aqui levado até o fim do período. O agendado entra uma vez só, nunca é multiplicado
o ritmo aparece a partir do dia N: nos 6 primeiros dias do período (do mês ou, no limite vinculado a um cartão, do ciclo da fatura) ainda é cedo pra projetar, então nada é estimado
vai passar do limite com o que está agendado: o que você já gastou cabe no teto, mas o agendado leva o total acima dele
limite estourado: o que você já gastou passou do teto

A cor da barra segue a projeção: laranja a partir de 90% do teto e vermelha acima dele.

Os avisos

80% do limite: quando o período passa de 80% do teto, contando o gasto e o agendado, o Dinzo te avisa, e dá tempo de ajustar antes de estourar. Vale pra todos os limites, inclusive o geral. Se parte disso ainda é agendado, o aviso mostra os dois separados
Passou do teto: o aviso de limite estourado só vem quando o dinheiro já gasto passa do teto. Se é o agendado que vai levar o total acima, o aviso diz que o limite vai passar
Uma vez por semana, um lembrete diz quanto ainda está livre em cada limite, ou se ele já passou ou vai passar. Com mais de 3 limites, ele vem num aviso só, que conta os limites em que o gasto já chegou a 80%

O que entra na conta do limite

Entra:

Despesas do período, inclusive as pendentes e agendadas
Cada parcela de uma compra parcelada, no mês dela
Recorrências previstas para o período
Lançamentos importados e manuais
Compras de cartão no dia da compra ou, se o cartão estiver em Pela fatura, no vencimento da fatura (isso vale pro limite do mês-calendário; o vinculado a um cartão segue o ciclo da fatura). A escolha fica em Como contar este cartão (no app, Cartões → o cartão → Fatura → ⚙ Opções do cartão; na web, Contas e Cartões → o cartão → Detalhes)

Não entra:

Transações ocultas dos totais
Transferências entre suas contas
Aportes em investimento
O pagamento da fatura do cartão (as compras já contaram, somar o pagamento contaria duas vezes). Sem nenhum cartão no Dinzo é o contrário: o pagamento da fatura de um cartão de fora é o próprio gasto e entra no limite

Se o número parecer errado

Comece pelo escopo. Se logo abaixo do título aparecer Limite geral · todas as despesas, ele soma tudo, de qualquer categoria, mesmo que o nome dele diga "Alimentação" (o título é livre, não define o escopo). Editar o limite e trocar o geral pela categoria resolve em segundos: o gasto recalcula sozinho.

Limite vinculado a um cartão conta só as despesas daquele cartão: um gasto pago por Pix, débito ou outro cartão não entra nele, mesmo estando na categoria certa.

Limite numa categoria de fatura (a Cartão de crédito, ou uma sua com nome de fatura, como Fatura do cartão) fica zerado ou quase quando você tem cartão no Dinzo: pagamento de fatura não é gasto, porque as compras do cartão já contam nas categorias delas. Pra ver quanto pagou de fatura, filtre o Extrato por essa categoria (no app, Extrato → ⋯ → Filtros; na web, Extrato → Filtros).

Fora isso, quase sempre é categorização. Um gasto na categoria errada não entra no limite certo. Vale abrir o relatório da categoria e conferir os lançamentos do período.

E lembre: gasto que não foi registrado (dinheiro vivo, banco não conectado) não entra em conta nenhuma.

No plano gratuito

Dá pra criar quantas metas e limites quiser, em qualquer plano.

O que muda é a visualização: você vê os valores dos limites nas suas 2 maiores categorias de despesa do mês. Nas demais, o limite continua sendo acompanhado e avisando, só o valor fica escondido até assinar. O limite geral nunca fica escondido.