Conexão Bancária

Como criar ou conectar uma nova conta ou cartão?

Como criar ou conectar uma nova conta ou cartão? No Dinzo, é possível adicionar contas e cartões de duas formas: criando manualmente ou conectando via Open Finance. O processo é simples e pode ser feito diretamente pelo app. Criar uma conta ou cartão manualmente Essa opção é indicada para: - Bancos não disponíveis no Open Finance - Dinheiro em espécie - Controle manual - Cartões que não deseja sincronizar automaticamente Como criar: 1. Toque em Gerenciar na seção Contas ou Cartões da tela inicial 2. Toque no botão com ícone de "+" localizado no canto superior direito da tela 3. Escolha a opção Manual 4. Preencha os dados solicitados, como: - Instituição - Nome da conta ou cartão - Tipo (corrente, poupança, crédito, etc.) - Saldo inicial ou limite 5. Salve A partir disso, os lançamentos passam a ser feitos manualmente ou pelo assistente financeiro do WhatsApp. Conectar uma conta ou cartão via Open Finance Essa opção permite sincronização automática das transações diretamente com o banco. Requisitos: - Plano Premium ou Ultra - A instituição financeira precisa participar do Open Finance Como conectar: 1. Toque em Gerenciar na seção Contas ou Cartões 2. Toque no botão com ícone de "+" localizado no canto superior direito da tela 3. Selecione a opção Open Finance 4. Escolha a instituição 5. Você será redirecionado para o ambiente seguro do banco 6. Autorize o compartilhamento de dados 7. Escolha quais contas, cartões e investimentos deseja conectar Após a autorização: - As transações começam a ser sincronizadas automaticamente - O histórico importado pode chegar a até 1 ano retroativo (limitação do Open Finance) Importante sobre cartões de crédito no Open Finance - Nem todos os bancos disponibilizam cartões para compartilhamento - Durante a autorização, é necessário selecionar explicitamente o cartão - Caso o cartão não apareça, significa que o banco não disponibiliza-o para compartilhamento. Sugerimos entrar em contato diretamente com eles para entender a razão Nestes casos, o cartão pode ser cadastrado manualmente. Limite de conexões no Open Finance - Cada instituição financeira conta como 1 conexão mesmo que haja mais de item sendo importado. Por exemplo: 2 cartões ou mais continuam contando apenas como 1 conexão - Mesmo ao desconectar um banco, a conexão continua contando até o fim do mês em que foi criada. Por exemplo: apaguei uma conexão que fiz em janeiro, esta conexão continuará contando no meu limite de conexões até o dia 30 de janeiro - O plano Ultra oferece conexões ilimitadas Posso usar contas manuais e Open Finance juntos? Sim. É comum utilizar: - Open Finance para bancos principais - Contas manuais para dinheiro, contas compartilhadas ou instituições não suportadas Essa combinação permite mais flexibilidade no controle financeiro. Em resumo • Contas e cartões podem ser criados manualmente ou conectados via Open Finance • O processo é feito pela opção Gerenciar no app • Open Finance sincroniza transações automaticamente • Contas manuais exigem lançamentos manuais • Os dois modelos podem ser usados em conjunto Isso garante que todas as movimentações fiquem centralizadas no Dinzo, independentemente da origem.

Qual o período de histórico que é sincronizado via Open Finance?

Qual o período de histórico sincronizado via Open Finance? No Dinzo, quando uma conta ou cartão é conectado via Open Finance, o sistema importa automaticamente o histórico de transações disponíveis para essa conexão. Período de histórico sincronizado • O Open Finance sincroniza o histórico de até 1 ano a partir da data da conexão. Isso significa que, ao autorizar a conexão: - As transações dos últimos 12 meses começam a ser importadas automaticamente - Esse período é uma limitação do próprio Open Finance, não uma definição do app O que acontece após a sincronização inicial Depois que o histórico inicial for importado: - O Dinzo continua a sincronizar automaticamente diariamente as novas transações - Você verá as movimentações mais recentes sem precisar fazer nada Limitações a considerar - Se um banco não retornar o histórico completo de 1 ano, o Dinzo mostrará tudo que foi disponibilizado por ele - Transações mais antigas que não estiverem no histórico fornecido não poderão ser recuperadas via Open Finance — nesses casos, é possível importar extratos ou lançar manualmente Resumo • O Dinzo sincroniza até 1 ano de histórico quando a conta/cartão é conectado • Depois disso, as transações novas são atualizadas automaticamente • Esse período depende do que o Open Finance disponibiliza por instituição Essa definição garante que o maior volume possível de histórico seja trazido sem perder a precisão das informações.

Como importar os lançamentos via conexão bancária?

Como importar os lançamentos via conexão bancária? No Dinzo, os lançamentos podem ser importados automaticamente por meio da conexão bancária via Open Finance. Esse processo sincroniza transações diretamente do banco para o app, sem necessidade de lançamentos manuais. Requisitos para importar lançamentos via conexão bancária Para usar essa funcionalidade, é necessário: - Ter um plano Premium ou Ultra - A instituição financeira participar do ecossistema Open Finance - Concluir o processo de autorização no ambiente do banco Como funciona a importação dos lançamentos Após conectar uma conta ou cartão via Open Finance: - O Dinzo importa automaticamente as transações disponíveis - O histórico sincronizado pode chegar a até 1 ano retroativo, a partir da data da conexão - Novas transações passam a ser sincronizadas diariamente - A sincronização também pode ser forçada manualmente no app Os lançamentos importados aparecem normalmente na lista de transações e nos relatórios. O que é importado pela conexão bancária Dependendo da instituição, podem ser importados: - Movimentações da conta corrente (créditos e débitos) - Compras no cartão de crédito - Pagamentos de fatura - Pix enviados e recebidos - Outras transações financeiras disponibilizadas pelo banco A disponibilidade exata depende do que cada banco oferece no Open Finance. Importação automática x lançamentos manuais - Lançamentos importados via Open Finance são criados automaticamente - Caso exista um lançamento manual equivalente, o sistema pode substituí-lo pela transação real, desde que valor, data e descrição sejam compatíveis - Quando isso acontece, o usuário é notificado Esse comportamento evita duplicidade e mantém os dados mais fiéis ao extrato bancário. Possíveis limitações - Alguns bancos podem apresentar instabilidades temporárias - Nem todas as instituições disponibilizam cartões de crédito ou investimentos no Open Finance - O histórico é limitado ao período fornecido pelo próprio Open Finance Se uma transação não aparecer, normalmente está relacionado a essas limitações do banco. Resumo • A importação via conexão bancária acontece automaticamente após a autorização • O histórico sincronizado pode chegar a até 1 ano • Novas transações são atualizadas diariamente • O processo depende das informações fornecidas pelo banco • Lançamentos manuais podem ser substituídos por dados reais do Open Finance A conexão bancária é a forma mais prática de manter os lançamentos sempre atualizados no Dinzo.

Quanto tempo demora para novas transações aparecerem?

Quanto tempo demora para novas transações aparecerem? As transações sincronizadas via Open Finance não aparecem em tempo real. Existe um intervalo definido pelo próprio ecossistema do Open Finance para que novas movimentações sejam disponibilizadas ao app. Frequência das sincronizações automáticas • As sincronizações acontecem automaticamente até 4 vezes por dia • Esse limite é uma restrição do próprio Open Finance • O horário exato pode variar conforme a instituição financeira Isso significa que uma transação feita agora pode levar algumas horas para aparecer automaticamente no Dinzo. Sincronização manual imediata Além das sincronizações automáticas, é possível forçar uma atualização manual: 1. Abra o app Dinzo 2. Toque na conta ou cartão desejado 3. Toque no botão Sincronizar Essa ação solicita uma nova sincronização imediata com o banco, sem precisar aguardar o próximo ciclo automático. Quando usar a sincronização manual A sincronização manual é útil quando: - Uma transação recente ainda não apareceu - Um pagamento de fatura acabou de ser feito - É necessário atualizar os dados antes de analisar relatórios - O banco demorou mais que o esperado para enviar as informações Mesmo assim, a transação só aparecerá se o banco já a tiver disponibilizado no Open Finance. Importante considerar - O Dinzo não controla a velocidade com que o banco libera os dados - Algumas instituições podem atrasar a disponibilização das transações - Em cartões de crédito, compras podem permanecer como pendentes até o pagamento da fatura Esses comportamentos dependem exclusivamente da instituição financeira. Resumo • Sincronizações automáticas ocorrem até 4 vezes por dia • O intervalo é uma limitação do Open Finance • É possível forçar uma sincronização pelo botão Sincronizar • O tempo final depende de quando o banco libera a transação Esse modelo garante equilíbrio entre atualização frequente e estabilidade na integração bancária.

Como apagar uma conta ou cartão que foi importado durante o Open Finance mas sem remover a conexão?

Como apagar uma conta ou cartão importado pelo Open Finance sem remover a conexão? No Dinzo, contas e cartões importados via Open Finance podem ser removidos individualmente sem precisar desconectar toda a conexão bancária. Para isso, deve-se usar a opção Arquivar, e não Desconectar. Como arquivar uma conta ou cartão específico Esse processo remove apenas o item selecionado, mantendo a conexão com o banco ativa. Passo a passo: 1. Abra o app Dinzo 2. Toque na conta ou cartão que deseja remover 3. Toque no botão Arquivar Após arquivar: - A conta ou cartão deixa de aparecer no app - As demais contas e cartões da mesma conexão permanecem ativos - A conexão Open Finance continua funcionando normalmente Diferença entre Arquivar e Desconectar Entender essa diferença é essencial para evitar remoções indesejadas. • Arquivar: Remove apenas a conta ou cartão selecionado Mantém a conexão bancária ativa Não afeta outros itens importados • Desconectar: Remove toda a conexão com a instituição Exclui todos os itens vinculados, como: - Contas - Cartões - Investimentos - Transações sincronizadas - Qualquer outro dado importado por aquela conexão Quando usar cada opção • Use Arquivar quando: - Apenas uma conta ou cartão não deve mais aparecer - O banco possui várias contas e só algumas devem ser mantidas - A conexão Open Finance deve continuar ativa • Use Desconectar quando: - A conexão com o banco não deve mais existir - Todos os dados daquela instituição devem ser removidos do Dinzo Resumo • Contas e cartões importados podem ser removidos individualmente • Para isso, utilize a opção Arquivar • Desconectar remove todos os dados da conexão Open Finance • Arquivar mantém a integração com o banco ativa Usar a opção correta garante controle total sem perder dados desnecessariamente.

Erros comuns e como resolver no Dinzo

Erros comuns no Dinzo e como entender cada situação Ao usar o Dinzo, alguns comportamentos podem parecer erros à primeira vista, mas na maioria dos casos estão relacionados à forma como transações, conexões e relatórios funcionam. Abaixo estão os cenários mais comuns e como interpretá-los corretamente. Total de receitas e despesas divergente Quando os valores de receitas ou despesas não parecem bater, os motivos mais comuns são: - Transferências entre contas que não estão marcadas como ocultar transação dos relatórios - Aportes em investimentos ou resgates lançados como despesa ou receita comum - Transações manuais duplicadas que depois foram importadas via Open Finance - Uso simultâneo de contas manuais e contas Open Finance sem revisar lançamentos Importante: Transferências internas, aportes em investimentos e resgates não representam ganho nem gasto real. Para evitar inflar os relatórios, essas transações devem estar com a opção ocultar transação dos relatórios ativada. Caixinha, cofrinho ou saldo específico faltando Quando um valor parece “sumir”, normalmente está relacionado a: - Dinheiro transferido para outra conta ou investimento - Valor alocado em investimentos - Transferências internas entre contas Nesses casos: - O saldo continua existindo, apenas mudou de lugar - O valor pode não aparecer no resumo de receitas e despesas - O comportamento é esperado quando a transação está oculta dos relatórios Conexão bancária deu erro Algumas instituições podem apresentar instabilidades temporárias no Open Finance. Isso pode acontecer por: - Instabilidade no sistema do banco - Manutenção momentânea da instituição - Falha temporária no serviço de Open Finance do próprio banco Na maioria dos casos, o erro se resolve automaticamente após algum tempo. Conexão bancária não atualiza Quando a conexão está ativa, mas não atualiza as transações: - As sincronizações automáticas ocorrem até 4 vezes por dia - O banco pode ainda não ter disponibilizado a transação - A atualização não é em tempo real É possível: - Tocar na conta ou cartão - Usar o botão Sincronizar para forçar uma atualização manual Mesmo assim, a transação só aparecerá se o banco já tiver liberado os dados. Lançamento faltando Um lançamento pode parecer ausente quando: - Ainda não foi sincronizado pelo banco - É uma compra no cartão de crédito ainda pendente - Foi substituído por um lançamento real do Open Finance - Está em outro mês ou conta - Está oculto dos relatórios Compras no cartão só impactam o caixa quando a fatura é paga. Lançamento duplicado Duplicidades podem ocorrer quando: - Uma transação foi lançada manualmente e depois importada via Open Finance - O banco envia dados duplicados (caso comum em algumas instituições) O Dinzo tenta substituir lançamentos manuais pelos reais quando: - Valor é igual - Data é igual - Descrição é semelhante Quando isso não acontece automaticamente, podem surgir duplicidades visuais. Conexão feita, mas não aparece no app Esse cenário normalmente está ligado a: - Conexão foi feita recentemente: é possível demorar até 15 minutos para que apareça no app - Contas ou cartões não selecionados durante a autorização no banco - Banco que não disponibiliza determinados produtos (ex: cartão de crédito) - Conta ou cartão arquivado após a importação Arquivar remove apenas o item específico. Desconectar remove todos os dados daquela conexão. Resumo • Divergências costumam estar ligadas a transferências internas e investimentos • Use ocultar transação dos relatórios para evitar números inflados • Open Finance não é em tempo real e depende do banco • Compras no cartão só impactam o caixa no pagamento da fatura • Arquivar remove itens individuais; desconectar remove toda a conexão Entender esses comportamentos ajuda a interpretar corretamente os dados e manter o controle financeiro preciso.